Bakit Pumili ng DSCR-Qualified CES Loan para sa Non-Owner Occupied Properties

Ang mga namumuhunan sa real estate na naghahanap ng mga pautang na hindi inookupahan ng may-ari ay may mabisang tool sa Closed-End Second (CES) Loan, lalo na kapag kwalipikado gamit ang Debt Service Coverage Ratio (DSCR). Ang mga pautang na ito na nakabatay sa kita ng ari-arian ay inuuna ang kita sa pag-upa kaysa sa personal na pananalapi, na nag-aalok ng kakayahang umangkop para sa pagpapautang na nakabatay sa daloy ng salapi. Narito kung bakit ang mga pautang sa CES ay isang nangungunang pagpipilian para sa mga pag-aari ng pamumuhunan at kung paano gumagana ang mga ito.

Ang isang CES loan ay isang pangalawang mortgage na may nakapirming termino, na mainam para sa pagpopondo ng mga ari-arian na hindi inookupahan ng may-ari nang hindi nauubos ang mga personal na ipon. Sa pamamagitan ng paggamit ng DSCR para maging kwalipikado, tinatasa ng mga nagpapahiram ang kita sa pag-upa ng ari-arian laban sa kabuuang utang nito, kabilang ang parehong mga pagkakasangla. Hinahati ng Debt Service Coverage Ratio ang taunang kabuuang renta sa mga obligasyon sa utang (prinsipal, interes, buwis, at insurance). Ang DSCR na 1.2, halimbawa, ay nangangahulugan na ang ari-arian ay bumubuo ng 20% ​​na higit na kita kaysa sa kinakailangan, na nagbibigay-katiyakan sa mga nagpapahiram para sa cash flow-based na pagpapautang.

Ang tampok na walang personal na pag-verify ng kita ay isang standout. Self-employed ka man o marami kang kaltas, hindi nangangailangan ng mga pay stub o tax return ang mga CES loan. Sinusuri ng istruktura ng pautang na nakabatay sa kita ng ari-arian ang mga renta sa merkado o mga kasunduan sa pag-upa, na nagpapabilis ng pag-apruba. Dagdag pa, ang mga pautang sa CES ay magagamit ng dayuhan, na nagbibigay-daan sa mga internasyonal na mamumuhunan na tustusan ang mga pagrenta sa US. Ang isang dayuhang mamamayan na may triplex na nagbubunga ng $6,000 buwan-buwan ay maaaring maging kwalipikado para sa isang Closed-End Second Loan na may malakas na DSCR, hindi kailangan ng kita sa US.

Ang mga pagpipiliang piggyback ok ay ginagawang mas kaakit-akit ang mga pautang sa CES. Maaaring ipares ng mga mamumuhunan ang isang Closed-End Second Loan sa isang unang mortgage upang masakop ang hanggang 85% ng halaga ng isang ari-arian, na pinapaliit ang mga paunang bayad. Para sa isang $400,000 investment property, ang unang loan ay maaaring sumaklaw ng $300,000, na may CES loan na nagpopondo ng $80,000, na nag-iiwan lamang ng $20,000 out-of-pocket. Ang pReserves capital para sa mga renovation o mga bagong acquisition.

Habang ang DSCR-based CES loan ay nag-aalok ng mga bentahe, nagdadala ang mga ito ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga unang mortgage, at maaaring limitahan ng mga nagpapahiram ang CLTV upang pamahalaan ang panganib. Dapat ding panatilihin ng mga mamumuhunan ang malakas na pagganap ng pautang na hindi may-ari, dahil maaaring mapababa ng mga bakante ang DSCR. Ang pagpili ng mataas na demand na pag-upa ay nagpapagaan nito, na tinitiyak ang tagumpay sa pagpapahiram na nakabatay sa cash flow. Nang walang personal na pag-verify ng kita at dayuhang pambansang magagamit na access, ang Closed-End Second Loans ay nagbibigay ng kapangyarihan sa mga mamumuhunan na lumago nang madiskarteng.