Paano Maging Kwalipikado para sa CPA Prepared P&L Loan

Ang pagiging kwalipikado para sa isang CPA Prepared P&L Loan ay nagsasangkot ng ilang mahahalagang hakbang at kinakailangan na partikular na idinisenyo para sa sarili.may trabahomga indibidwal na gustong i-bypass ang mga tradisyonal na paraan ng pag-verify ng kita tulad ng mga tax return. Ang mga pautang na ito ay nagpapahintulot sa mga borrower na gumamit ng Profit and Loss (P&L) statement na inihanda ng isang Certified Public Accountant (CPA) bilang patunay ng kita—na ginagawa silang isang mainam na opsyon para sa mga taong ang mga tax return ay hindi tumpak na nagpapakita ng kanilang kasalukuyang mga kita dahil sa mga pagbabawas sa negosyo o mga variable na daloy ng kita.

Ang unang kinakailangan ay ang mga nanghihiram ay dapatSelf-employedna may pagmamay-ari ng hindi bababa sa 50% ng kanilang negosyo. Bukod pa rito, hinihiling ng programang ito na ang negosyo ay gumagana nang hindi bababa sa dalawang taon. Nagpapakita ito ng katatagan at pagkakapare-pareho sa pagbuo ng kita—isang kritikal na salik para sa mga nagpapahiram na tinatasa ang kakayahan sa pagbabayad.

Susunod ay ang paghahanda ng dokumentasyon. Ang pundasyon ng mga pautang na ito ay isang P&L na pahayag na inihanda ng CPA, na dapat sumaklaw ng hindi bababa sa huling 12 buwan (at madalas hanggang 24 na buwan) ng mga pagpapatakbo ng negosyo. Ang dokumentong ito ay dapat na nilagdaan at napetsahan ng isang lisensyadong CPA at dapat magbigay ng isang detalyadong breakdown ng kita at mga gastos. Napakahalaga na ang pahayag na ito ay tumpak at komprehensibo; anumang mga pagkakaiba ay maaaring maantala o mapahamak ang pag-apruba. Ang mga nanghihiram na walang umiiral na kaugnayan sa isang CPA ay dapat unahin ang paghahanap ng isa nang maaga sa proseso.

Ang credit score ay isa pang mahalagang salik sa pagiging kwalipikado para sa mga pautang na ito. Nangangailangan kami ng pinakamababang marka ng FICO na 660. At ang pinakamababang kinakailangan sa Down payment ay 20%. Ang mahalaga, ang programang CPA Prepared P&L Loan ay nagpapahintulot sa mga pondong pangregalo bilang bahagi ng paunang bayad—kung ang mga nanghihiram ay nag-aambag ng hindi bababa sa 5% mula sa kanilang sariling mga pondo. Ang kakayahang umangkop na ito ay maaaring maging partikular na kapaki-pakinabang para sa mga indibidwal na self-employed na maaaring mangailangan ng tulong na matugunan ang mga limitasyon ng paunang pagbabayad ngunit nais pa ring magpakita ng personal na pangako sa pananalapi.

Ang pagiging kwalipikado sa uri ng ari-arian ay isa pang mahalagang pagsasaalang-alang. Hindi tulad ng mga conventional mortgage na kadalasang naghihigpit sa mga opsyon sa pagpopondo para sa ilang uri ng ari-arian tulad ng mga non-warrantable na condo, tahasang pinapayagan ng aming CPA Prepared P&L Loan program ang mga property na ito—pagpapalawak ng mga opsyon sa pabahay para sa mga borrower na interesado sa mga condo na hindi nakakatugon sa mga karaniwang alituntunin ng Fannie Mae o Freddie Mac dahil sa mga isyu tulad ng mataas na pagmamay-ari ng investor o commercial space sa loob ng gusali.

Ang aming CPA Prepared P&L Loan, ang Loan term ay 30-year fixed rates, na nagbibigay ng pangmatagalang katatagan ng pagbabayad—isang makabuluhang benepisyo para sa mga self-employed na borrower na maaaring makaranas ng mga pagbabago sa kita ngunit gusto ng predictable na mga pagbabayad sa mortgage sa paglipas ng panahon.