CPA P&L Loan: Isang Mas Mabuting Pagpipilian para sa Mga Self-Employed Borrower

Ang CPA Prepared P&L Loan ay isang makabagong mortgage solution na partikular na iniakma para sa sarilimay trabahomga indibidwal na nahaharap sa mga hamon sa tradisyunal na mga kinakailangan sa pagpapautang dahil sa kanilang mga natatanging istruktura ng kita. Ang mga pautang na ito ay nagpapahintulot sa mga borrower na gumamit ng Profit and Loss (P&L) statement na inihanda ng isang Certified Public Accountant (CPA) sa halip na umasa sa mga tax return para i-verify ang kanilang kita. Ang diskarte na ito ay partikular na kapaki-pakinabang para sa mga self-employed na propesyonal na ang mga tax return ay maaaring hindi tumpak na nagpapakita ng kanilang kasalukuyang katayuan sa pananalapi dahil sa mga pagbabawas sa negosyo o pabagu-bagong kita.

Para sa mga self-employed na borrower na naghahanap ng pagmamay-ari ng bahay nang walang mga hadlang sa pagbabalik ng buwis, ang CPA Prepared P&L Loan ay nagbibigay ng isang streamlined na path forward. Ang mga tradisyunal na mortgage ay madalas na humihiling ng pare-parehong dokumentasyon ng kita sa pamamagitan ng mga tax return, na maaaring maging problema para sa mga indibidwal na self-employed na ang mga kita ay nag-iiba nang malaki sa bawat taon o na nakikinabang mula sa malaking pagbabawas sa negosyo na nagpapababa sa kanilang nabubuwisang kita. Sa kabaligtaran, ang isang pahayag ng P&L na inihanda ng CPA ay nag-aalok sa mga nagpapahiram ng isang malinaw na snapshot ng kamakailang pagganap sa pananalapi ng negosyo—karaniwang sa nakalipas na 12 hanggang 24 na buwan—na nagbibigay-daan sa kanila na masuri ang kapasidad sa pagbabayad batay sa aktwal na mga kita sa halip na mga pananagutan sa buwis.

Ang isa sa mga natatanging tampok ng mga pautang na ito ay walang kinakailangang pagbabalik ng buwis. Sa halip, ang P&L na pahayag na inihanda ng CPA ay nagsisilbing pangunahing dokumento para sa pag-verify ng kita. Hindi lamang nito pinapasimple ang application proANG MGAs ngunit pinapataas din ang mga pagkakataong maaprubahan para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili na maaaring nahihirapan sa karaniwang pamantayan sa mortgage. Bukod pa rito, maraming nagpapahiram na nag-aalok ng mga pautang na ito ay nagbibigay ng mga flexible na termino gaya ng 30-taong fixed rates, na tinitiyak ang pangmatagalang katatagan ng pagbabayad—isang mahalagang pagsasaalang-alang para sa mga borrower na may mga variable na kita na pinahahalagahan ang predictability sa kanilang mga obligasyon sa pananalapi.

Ang isa pang makabuluhang bentahe ay ang mga pondo ng regalo ay katanggap-tanggap para sa mga paunang bayad sa ilalim ng maraming mga programa. Kadalasang pinapayagan ng mga nagpapahiram ang mga nanghihiram na gumamit ng mga pondo ng regalo mula sa pamilya o mga kaibigan bilang bahagi ng kanilang paunang bayad habang hinihiling pa rin sa kanila na mag-ambag ng isang partikular na porsyento mula sa kanilang sariling mga pondo—karaniwang hindi bababa sa 5%—upang magpakita ng pinansiyal na pangako. Ang tampok na ito ay ginagawang mas madaling naa-access ang pagmamay-ari ng bahay para sa mga taong self-employed na maaaring walang malaking personal na ipon ngunit maaaring umasa sa suporta mula sa mga mahal sa buhay.

Bukod dito, ang CPA Prepared P&L Loan ay kadalasang kwalipikado para sa pagpopondo ng mga non-warrantable na condo, na mga condominium na hindi nakakatugon sa mga karaniwang alituntunin na itinakda ng mga negosyong inisponsor ng gobyerno tulad ng Fannie Mae o Freddie Mac dahil sa mga salik gaya ng mataas na pagmamay-ari ng mamumuhunan o komersyal na espasyo sa loob ng gusali. Maraming non-qualified mortgage (non-QM) na nagpapahiram na dalubhasa sa mga pautang na ito ay bukas sa pagpopondo sa mga naturang pag-aari, sa gayon ay nagpapalawak ng mga opsyon sa pabahay para sa mga borrower na interesado sa mga condo na maaaring hindi kasama sa mga tradisyonal na programa ng mortgage.

Sa mga tuntunin ng mga halaga ng pautang, ang aming CPA Prepared P&L Loan ay maaaring umabot ng malaking bilang—kadalasan hanggang $3.5 milyon. Ang mga kinakailangan sa credit score ay karaniwang nagsisimula sa 660 para sa mga karaniwang tuntunin.

Sa kabuuan, ang CPA Prepared P&L Loan ay nag-aalok ng mahalagang alternatibo para sa mga indibidwal na self-employed na naghahanap upang bumili o mag-refinance ng bahay nang hindi umaasa sa mga tax return. Sa mga feature na tulad ng walang mga kinakailangan sa pagbabalik ng buwis, pagtanggap ng mga pondo ng regalo, pagiging karapat-dapat para sa mga non-warrantable na condo, at pangmatagalang 30-taong fixed rates, ang mga pautang na ito ay iniakma upang matugunan ang mga natatanging pangangailangan ng mga borrower na may mga hindi tradisyunal na daloy ng kita. Sa pamamagitan ng paggamit ng P&L na pahayag na inihanda ng CPA sa halip na mga tax return, ang mga pautang na ito ay nagbibigay ng mas tumpak na pagtatasa ng kalusugan sa pananalapi at mga bukas na pinto sa pagmamay-ari ng bahay na maaaring manatiling sarado.