Mga FAQ

Sa pangkalahatan, ito ay isang magandang panahon upang muling mag-finance kapag ang mga rate ng mortgage ay 2% na mas mababa kaysa sa kasalukuyang rate sa iyong utang.Maaaring ito ay isang mabubuhay na opsyon kahit na ang pagkakaiba sa rate ng interes ay 1% lamang o mas mababa.Maaaring bawasan ng anumang pagbabawas ang iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage.Halimbawa: Ang iyong pagbabayad, hindi kasama ang mga buwis at insurance, ay magiging humigit-kumulang $770 sa isang $100,000 na pautang sa 8.5%;kung ang rate ay ibinaba sa 7.5%, ang iyong pagbabayad ay magiging $700, ngayon ay nagse-save ka ng $70 bawat buwan.Ang iyong mga ipon ay depende sa iyong kita, badyet, halaga ng pautang, at mga pagbabago sa rate ng interes.Matutulungan ka ng iyong pinagkakatiwalaang tagapagpahiram na kalkulahin ang iyong mga opsyon.

Ang isang punto ay isang porsyento ng halaga ng pautang, o 1-punto = 1% ng utang, kaya ang isang punto sa isang $100,000 na pautang ay $1,000.Ang mga puntos ay mga gastos na kailangang bayaran sa isang tagapagpahiram upang makakuha ng mortgage financing sa ilalim ng mga tinukoy na termino.Ang mga diskwento ay mga bayarin na ginagamit upang mapababa ang rate ng interes sa isang mortgage loan sa pamamagitan ng pagbabayad ng ilan sa interes na ito nang maaga.Ang mga nagpapahiram ay maaaring sumangguni sa mga gastos sa mga tuntunin ng mga pangunahing puntos sa daan-daang porsyento, 100 batayan na puntos = 1 puntos, o 1% ng halaga ng pautang.

Oo, kung plano mong manatili sa property nang hindi bababa sa ilang taon.Ang pagbabayad ng mga puntos ng diskwento upang mapababa ang rate ng interes ng pautang ay isang magandang paraan upang mapababa ang iyong kinakailangang buwanang pagbabayad ng utang, at posibleng dagdagan ang halaga ng pautang na maaari mong utangin.Gayunpaman, kung plano mong manatili sa property sa loob lamang ng isang taon o dalawa, ang iyong buwanang ipon ay maaaring hindi sapat upang mabawi ang halaga ng mga discount point na binayaran mo nang maaga.

Ang taunang rate ng porsyento (APR) ay isang rate ng interes na sumasalamin sa halaga ng isang mortgage bilang isang taunang rate.Ang rate na ito ay malamang na mas mataas kaysa sa nakasaad na rate ng note o na-advertise na rate sa mortgage, dahil isinasaalang-alang nito ang mga puntos at iba pang gastos sa kredito.Ang APR ay nagpapahintulot sa mga bumibili ng bahay na ihambing ang iba't ibang uri ng mga mortgage batay sa taunang gastos para sa bawat pautang.Ang APR ay idinisenyo upang sukatin ang "tunay na halaga ng isang pautang."Lumilikha ito ng antas ng paglalaro para sa mga nagpapahiram.Pinipigilan nito ang mga nagpapahiram na mag-advertise ng mababang rate at pagtatago ng mga bayarin.
Ang APR ay hindi nakakaapekto sa iyong mga buwanang pagbabayad.Ang iyong mga buwanang pagbabayad ay mahigpit na isang function ng rate ng interes at ang haba ng utang.
Dahil ang mga kalkulasyon ng APR ay isinasagawa ng iba't ibang iba't ibang bayad na sinisingil ng mga nagpapahiram, ang pautang na may mas mababang APR ay hindi nangangahulugang isang mas mahusay na rate.Ang pinakamahusay na paraan upang ihambing ang mga pautang ay hilingin sa mga nagpapahiram na magbigay sa iyo ng isang magandang pagtatantya ng kanilang mga gastos sa parehong uri ng programa (hal. 30-taong fixed) sa parehong rate ng interes.Pagkatapos ay maaari mong tanggalin ang mga bayarin na independiyente sa utang tulad ng homeowners insurance, title fees, escrow fees, attorney fees, atbp. Ngayon ay idagdag ang lahat ng mga bayarin sa pautang.Ang nagpapahiram na may mas mababang bayad sa pautang ay may mas murang pautang kaysa sa nagpapahiram na may mas mataas na bayad sa pautang.
Ang mga sumusunod na bayarin ay karaniwang kasama sa APR:
Mga puntos - parehong mga puntos ng diskwento at mga punto ng pinagmulan
Paunang bayad na interes.Ang interes na binayaran mula sa petsa ng pagsara ng utang hanggang sa katapusan ng buwan.
Bayad sa pagproseso ng pautang
Bayad sa underwriting
Bayad sa paghahanda ng dokumento
Pribadong mortgage-insurance
Bayad sa escrow
Ang mga sumusunod na bayarin ay karaniwang hindi kasama sa APR:
Pamagat o abstract na bayad
Bayad sa Abugado ng Nanghihiram
Mga bayarin sa pag-inspeksyon sa bahay
Bayad sa pagre-record
Maglipat ng mga buwis
Ulat ng kredito
Bayad sa pagtatasa

Maaaring magbago ang mga rate ng mortgage mula sa araw na nag-apply ka para sa isang loan hanggang sa araw na isinara mo ang transaksyon.Kung ang mga rate ng interes ay tumaas nang husto sa panahon ng proseso ng aplikasyon, maaari nitong tumaas ang pagbabayad ng mortgage ng nanghihiram nang hindi inaasahan.Samakatuwid, maaaring pahintulutan ng isang nagpapahiram ang nanghihiram na "i-lock-in" ang rate ng interes ng pautang na ginagarantiyahan ang rate na iyon para sa isang tinukoy na yugto ng panahon, kadalasang 30-60 araw, kung minsan ay may bayad.

Nasa ibaba ang isang listahan ng mga dokumento na kinakailangan kapag nag-aplay ka para sa isang mortgage.Gayunpaman, ang bawat sitwasyon ay natatangi at maaaring kailanganin kang magbigay ng karagdagang dokumentasyon.Kaya, kung hihilingin sa iyo para sa karagdagang impormasyon, maging kooperatiba at ibigay ang impormasyong hinihiling sa lalong madaling panahon.Makakatulong ito na mapabilis ang proseso ng aplikasyon.
Ang iyong Ari-arian
Kopya ng pinirmahang kontrata sa pagbebenta kasama ang lahat ng mga sakay
Pag-verify ng deposito na inilagay mo sa bahay
Mga pangalan, address at numero ng telepono ng lahat ng rieltor, tagabuo, ahente ng seguro at abogadong kasangkot
Kopya ng Listing Sheet at legal na paglalarawan kung available (kung condominium ang property mangyaring magbigay ng condominium declaration, by-laws at pinakabagong badyet)
Iyong Kita
Mga kopya ng iyong mga pay-stub para sa pinakahuling 30-araw na panahon at taon-to-date
Mga kopya ng iyong W-2 form sa nakalipas na dalawang taon
Mga pangalan at tirahan ng lahat ng employer sa huling dalawang taon
Liham na nagpapaliwanag ng anumang gaps sa trabaho sa nakalipas na 2 taon
Work visa o green card (kopya sa harap at likod)
Kung self-employed o nakatanggap ng komisyon o bonus, interes/dividends, orrenta na kita:
Magbigay ng buong tax return para sa huling dalawang taon PLUS year-to-date na Profit and Loss statement (mangyaring magbigay ng kumpletong tax return kasama ang mga nakalakip na iskedyul at statement. Kung nag-file ka ng extension, mangyaring magbigay ng kopya ng extension.)
K-1's para sa lahat ng partnership at S-Corporations para sa huling dalawang taon (mangyaring i-double check ang iyong pagbabalik. Karamihan sa mga K-1 ay hindi naka-attach sa 1040.)
Nakumpleto at nilagdaan ang Federal Partnership (1065) at/o Corporate Income Tax Returns (1120) kasama ang lahat ng iskedyul, pahayag at addenda para sa huling dalawang taon.(Kinakailangan lamang kung ang iyong posisyon sa pagmamay-ari ay 25% o mas mataas.)
Kung gagamit ka ng Alimony o Child Support para maging kwalipikado:
Magbigay ng divorce decree/order ng korte na nagsasaad ng halaga, gayundin ng, patunay ng pagtanggap ng mga pondo para sa nakaraang taon
Kung nakatanggap ka ng kita ng Social Security, mga benepisyo sa Kapansanan o VA:
Magbigay ng award letter mula sa ahensya o organisasyon
Pinagmumulan ng Pondo at Down Payment
Pagbebenta ng iyong kasalukuyang bahay - magbigay ng kopya ng pinirmahang kontrata sa pagbebenta sa iyong kasalukuyang paninirahan at pahayag o kasunduan sa listahan kung hindi nabenta (sa pagsasara, dapat ka ring magbigay ng settlement/Closing Statement)
Savings, checking o money market funds - magbigay ng mga kopya ng bank statement para sa huling 3 buwan
Mga stock at bono - magbigay ng mga kopya ng iyong pahayag mula sa iyong broker o mga kopya ng mga sertipiko
Mga Regalo - Kung bahagi ng iyong pera ang isasara, magbigay ng Gift Affidavit at patunay ng pagtanggap ng mga pondo
Batay sa impormasyong lumalabas sa iyong aplikasyon at/o sa iyong ulat ng kredito, maaaring kailanganin kang magsumite ng karagdagang dokumentasyon
Utang o Obligasyon
Maghanda ng listahan ng lahat ng pangalan, address, account number, balanse, at buwanang pagbabayad para sa lahat ng kasalukuyang utang na may mga kopya ng huling tatlong buwanang statement
Isama ang lahat ng pangalan, address, account number, balanse, at buwanang pagbabayad para sa mga may hawak ng mortgage at/o landlord para sa huling dalawang taon
Kung nagbabayad ka ng sustento o suporta sa bata, isama ang pag-areglo ng mag-asawa/utos ng korte na nagsasaad ng mga tuntunin ng obligasyon
Lagyan ng check upang masakop ang (mga) Bayad sa Application

Ang credit scoring ay isang sistemang ginagamit ng mga nagpapautang upang makatulong na matukoy kung bibigyan ka ng kredito.Ang impormasyon tungkol sa iyo at sa iyong mga karanasan sa kredito, tulad ng iyong kasaysayan sa pagbabayad ng bill, ang bilang at uri ng mga account na mayroon ka, mga huling pagbabayad, mga aksyon sa pagkolekta, hindi pa nababayarang utang, at ang edad ng iyong mga account, ay kinokolekta mula sa iyong aplikasyon sa kredito at iyong kredito. ulat.Gamit ang isang istatistikal na programa, inihahambing ng mga nagpapautang ang impormasyong ito sa pagganap ng kredito ng mga mamimili na may katulad na mga profile.Ang isang credit scoring system ay nagbibigay ng mga puntos para sa bawat salik na nakakatulong na mahulaan kung sino ang pinakamalamang na magbabayad ng utang.Ang kabuuang bilang ng mga puntos -- isang marka ng kredito -- ay nakakatulong na mahulaan kung gaano ka karapat-dapat sa kredito, ibig sabihin, kung gaano ka malamang na magbabayad ka ng utang at magbayad kapag dapat bayaran.

Ang pinakamalawak na gumagamit ng mga marka ng kredito ay ang mga marka ng FICO, na binuo ng Fair Isaac Company, Inc. Ang iyong marka ay mahuhulog sa pagitan ng 350 (mataas na panganib) at 850 (mababang panganib).

Dahil ang iyong ulat ng kredito ay isang mahalagang bahagi ng maraming sistema ng pagmamarka ng kredito, napakahalagang tiyakin na ito ay tumpak bago ka magsumite ng aplikasyon sa kredito.Upang makakuha ng mga kopya ng iyong ulat, makipag-ugnayan sa tatlong pangunahing ahensya sa pag-uulat ng kredito:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (dating TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Maaaring singilin ka ng mga ahensyang ito ng hanggang $9.00 para sa iyong credit report.

May karapatan kang makatanggap ng isang libreng ulat ng kredito bawat 12 buwan mula sa bawat isa sa mga kumpanya sa pag-uulat ng kredito ng consumer sa buong bansa – Equifax, Experian at TransUnion.Ang libreng credit report na ito ay maaaring hindi naglalaman ng iyong credit score at maaaring hilingin sa pamamagitan ng sumusunod na website: https://www.annualcreditreport.com

Ang mga modelo ng credit scoring ay kumplikado at kadalasang nag-iiba-iba sa mga nagpapautang at para sa iba't ibang uri ng kredito.Kung magbabago ang isang salik, maaaring magbago ang iyong marka -- ngunit ang pagpapabuti sa pangkalahatan ay nakasalalay sa kung paano nauugnay ang salik na iyon sa iba pang mga salik na isinasaalang-alang ng modelo.Ang pinagkakautangan lamang ang makakapagpaliwanag kung ano ang maaaring mapabuti ang iyong marka sa ilalim ng partikular na modelong ginamit upang suriin ang iyong aplikasyon sa kredito.
Gayunpaman, karaniwang sinusuri ng mga modelo ng pagmamarka ang mga sumusunod na uri ng impormasyon sa iyong ulat ng kredito

Karaniwang mahalagang salik ang kasaysayan ng pagbabayad.Malamang na negatibong maaapektuhan ang iyong marka kung huli kang nagbayad ng mga bill, nagkaroon ng account na tinukoy sa mga koleksyon, o nagdeklara ng pagkabangkarote, kung makikita ang kasaysayang iyon sa iyong credit report.

Sinusuri ng maraming modelo ng pagmamarka ang halaga ng utang na mayroon ka kumpara sa iyong mga limitasyon sa kredito.Kung ang halaga ng utang mo ay malapit sa iyong credit limit, malamang na magkaroon ng negatibong epekto sa iyong iskor.

Sa pangkalahatan, isinasaalang-alang ng mga modelo ang haba ng iyong credit track record.Ang hindi sapat na kasaysayan ng kredito ay maaaring magkaroon ng epekto sa iyong marka, ngunit maaari itong mabawi ng iba pang mga kadahilanan, tulad ng mga napapanahong pagbabayad at mababang balanse.

Isinasaalang-alang ng maraming modelo ng pagmamarka kung nag-apply ka para sa credit kamakailan sa pamamagitan ng pagtingin sa "mga katanungan" sa iyong credit report kapag nag-apply ka para sa credit.Kung nag-apply ka para sa napakaraming bagong account kamakailan, maaaring negatibong makaapekto iyon sa iyong marka.Gayunpaman, hindi lahat ng mga pagtatanong ay binibilang.Ang mga katanungan ng mga nagpapautang na sumusubaybay sa iyong account o tumitingin sa mga ulat ng kredito upang makagawa ng "na-prescreen" na mga alok ng kredito ay hindi binibilang.

Bagama't sa pangkalahatan ay mabuti na magkaroon ng mga naitatag na credit account, masyadong maraming credit card account ang maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong iskor.Bilang karagdagan, isinasaalang-alang ng maraming modelo ang uri ng mga credit account na mayroon ka.Halimbawa, sa ilalim ng ilang modelo ng pagmamarka, ang mga pautang mula sa mga kumpanya ng pananalapi ay maaaring negatibong makaapekto sa iyong credit score.
Ang mga modelo ng pagmamarka ay maaaring batay sa higit pa sa impormasyon sa iyong ulat ng kredito.Halimbawa, maaaring isaalang-alang din ng modelo ang impormasyon mula sa iyong aplikasyon sa kredito: ang iyong trabaho o trabaho, tagal ng trabaho, o kung nagmamay-ari ka ng bahay.
Upang mapabuti ang iyong credit score sa ilalim ng karamihan sa mga modelo, tumutok sa pagbabayad ng iyong mga bill sa oras, pagbabayad ng mga natitirang balanse, at hindi pagkuha ng bagong utang.Malamang na tumagal ng ilang oras upang makabuluhang mapabuti ang iyong marka.

Ang Pagtatasa ay isang pagtatantya ng patas na halaga sa pamilihan ng isang ari-arian.Ito ay isang dokumento na karaniwang kinakailangan (depende sa programa ng pautang) ng isang tagapagpahiram bago ang pag-apruba ng pautang upang matiyak na ang halaga ng utang sa mortgage ay hindi hihigit sa halaga ng ari-arian.Ang Pagtatasa ay isinasagawa ng isang "Appraiser" na karaniwang isang propesyonal na lisensyado ng estado na sinanay na magbigay ng mga ekspertong opinyon tungkol sa mga halaga ng ari-arian, lokasyon nito, amenities, at pisikal na kondisyon.

Sa isang conventional mortgage, kapag ang iyong down payment ay mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili ng mga home mortgage lender ay karaniwang nangangailangan sa iyo na kumuha ng Private Mortgage Insurance (PMI) upang protektahan sila kung sakaling hindi mo mabayaran ang iyong mortgage.Minsan maaaring kailanganin mong magbayad ng hanggang 1 taong halaga ng mga premium ng PMI sa pagsasara na maaaring magastos ng ilang daang dolyar.Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang dagdag na gastos na ito ay gumawa ng 20% ​​na paunang bayad, o magtanong tungkol sa iba pang mga pagpipilian sa programa ng pautang.

Ang ari-arian ay opisyal na inilipat mula sa nagbebenta sa iyo sa "Pagsasara" o "Pagpopondo".

Sa pagsasara, ang pagmamay-ari ng ari-arian ay opisyal na inilipat mula sa nagbebenta sa iyo.Maaaring kasangkot dito, ang nagbebenta, mga ahente ng real estate, ang iyong abogado, ang abogado ng nagpapahiram, mga titulo o escrow firm na kinatawan, mga klerk, mga sekretarya, at iba pang mga kawani.Maaari kang magkaroon ng isang abogado na kumatawan sa iyo kung hindi ka makakadalo sa pangwakas na pulong, ibig sabihin, kung ikaw ay nasa labas ng estado.Ang pagsasara ay maaaring tumagal kahit saan mula sa 1 oras hanggang ilang depende sa contingency clause sa alok sa pagbili, o anumang escrow account na kailangang i-set up.

Karamihan sa mga papeles sa pagsasara o pag-aayos ay ginagawa ng mga abogado at mga propesyonal sa real estate.Maaari kang makilahok o hindi sa ilan sa mga pangwakas na aktibidad;depende ito sa kung kanino ka nagtatrabaho.

Bago ang pagsasara, dapat kang magkaroon ng panghuling inspeksyon, o "walk-through" upang matiyak na ang hiniling na pag-aayos ay ginawa, at ang mga bagay na napagkasunduan na manatili sa bahay ay naroroon tulad ng mga kurtina, mga kagamitan sa pag-iilaw, atbp.

Sa karamihan ng mga estado, ang kasunduan ay kinukumpleto ng isang titulo o escrow firm kung saan ipapasa mo ang lahat ng materyales at impormasyon kasama ang naaangkop na mga tseke ng cashier upang magawa ng kompanya ang kinakailangang disbursement.Ihahatid ng iyong kinatawan ang tseke sa nagbebenta, at pagkatapos ay ibibigay ang mga susi sa iyo.

Panimula
Ang paksang ito ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mas mataas na presyo ng mortgage loan, kabilang ang:
· Kahulugan ng HPML
· Mga kinakailangan para sa HPML loan

Kahulugan ng HPML
Sa pangkalahatan, ang isang mas mataas na presyo ng mortgage loan ay isa na may taunang rate ng porsyento, o APR, na mas mataas kaysa sa isang benchmark na rate na tinatawag na Average na Prime Offer Rate.

Ang Average Prime Offer Rate (APOR) ay isang taunang rate ng porsyento na nakabatay sa average na mga rate ng interes, mga bayarin, at iba pang mga tuntunin sa mga mortgage na inaalok sa mga highly qualified na borrower.

Ang iyong mortgage ay ituturing na isang mas mataas na presyo ng mortgage loan kung ang APR ay isang partikular na porsyento na mas mataas kaysa sa APOR depende sa kung anong uri ng loan ang mayroon ka:
· First-lien mortgage: Ang APR ay 1.5 percentage points o mas mataas kaysa sa APOR.
· Jumbo Loan: Ang APR ay 2.5 percentage points o mas mataas kaysa sa APOR
· Subordinate-lien mortgages（2nd Lien）: Ang APR ng mortgage na ito ay 3.5 percentage points o mas mataas kaysa sa APOR

Mga kinakailangan para sa HPML loan
Ang isang mas mataas na presyo na mortgage loan ay magiging mas mahal kaysa sa isang mortgage na may mga average na termino.Samakatuwid, ang iyong tagapagpahiram ay kailangang gumawa ng mga karagdagang hakbang upang matiyak na mababayaran mo ang iyong utang at hindi ito magiging default.Maaaring kailanganin ng iyong tagapagpahiram na:
· Kumuha ng buong panloob na pagtatasa mula sa isang lisensyado o sertipikadong appraiser
·Magbigay ng pangalawang pagtatasa ng iyong tahanan nang libre, kung ito ay isang "Na-flipped" na tahanan
· Sa maraming pagkakataon, magpanatili ng escrow account nang hindi bababa sa limang taon

Panimula
Ang paksang ito ay naglalaman ng impormasyon sa ATR Rule at Qualify Mortgage, kabilang ang:
· Ano ang panuntunan ng ATR?
· Mga uri ng pautang na hindi kasama sa Kwalipikadong Mortgage

Ano ang panuntunan ng ATR?

Ang tuntunin sa kakayahang magbayad ay ang makatwiran at mabuting pagpapasiya na karamihan sa mga nagpapahiram ng mortgage ay kinakailangan upang magawa mong mabayaran ang utang.

Sa ilalim ng panuntunan, ang mga nagpapahiram ay dapat na karaniwang alamin, isaalang-alang, at idokumento ang kita ng nanghihiram, mga ari-arian, trabaho, kasaysayan ng kredito at buwanang gastos.Ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring gumamit lamang ng isang panimula o "teaser" na rate upang malaman kung ang isang borrower ay maaaring magbayad ng utang.Halimbawa, kung ang isang mortgage ay may mababang rate ng interes na tumataas sa mga susunod na taon, ang tagapagpahiram ay kailangang gumawa ng makatwirang pagsisikap upang malaman kung ang nanghihiram ay maaaring magbayad din ng mas mataas na rate ng interes.
Ang isang paraan na maaaring sundin ng isang tagapagpahiram ang panuntunan sa kakayahang magbayad ay sa pamamagitan ng paggawa ng isang "Kwalipikadong Mortgage".

Mga Uri ng Pautang na hindi kasama sa Kwalipikadong Mortgage
· Isang panahon na “interest-only”, kapag nagbabayad ka lamang ng interes nang hindi binabayaran ang prinsipal, na siyang halaga ng pera na iyong hiniram.
· “Negative amortization” na maaaring magpapahintulot sa iyong punong-guro na tumaas sa paglipas ng panahon, kahit na nagbabayad ka.
· “Balloon Payments” na mas malaki kaysa sa karaniwang mga pagbabayad sa pagtatapos ng isang termino ng pautang.Ang termino ng pautang ay ang haba ng panahon kung kailan dapat mabayaran ang iyong utang.Tandaan na ang mga pagbabayad ng lobo ay pinapayagan sa ilalim ng ilang mga kundisyon para sa mga pautang na ginawa ng maliliit na nagpapahiram.
· Mga termino ng pautang na mas mahaba sa 30 taon.

Ang mga fidelity bond ay idinisenyo upang protektahan ang kanilang mga may hawak ng patakaran mula sa anumang pagkawala na nangyayari bilang resulta ng mga nakakapinsala o mapanlinlang na aksyon ng partikular na ipinahiwatig na mga partido.Sa karamihan ng mga kaso, ang mga fidelity bond ay ginagamit upang protektahan ang mga korporasyon mula sa mga aksyon ng mga hindi tapat na empleyado.
Sa kabila ng katotohanan na ang mga ito ay tinatawag na mga bono, ang mga fidelity bond ay talagang isang uri ng patakaran sa seguro para sa mga negosyo/nag-empleyo, na nagsisiguro sa kanila laban sa pagdurusa ng mga pagkalugi na nagreresulta mula sa mga empleyado (o mga kliyente) na sadyang nagdudulot ng pinsala sa negosyo.Sinasaklaw nila ang anumang mga aksyon na hindi wastong nakikinabang sa isang empleyado sa pananalapi o sadyang makapinsala sa negosyo sa pananalapi.Ang mga fidelity bond ay hindi maaaring ipagpalit at hindi nakakaipon ng interes tulad ng mga normal na bono.
 
Buod
Pinoprotektahan ng mga fidelity bond ang kanilang mga may hawak ng patakaran mula sa mga nakakahamak at nakakapinsalang gawain na ginawa ng mga empleyado o kliyente.
Mayroong dalawang uri ng fidelity bond: mga first-party na bono (na nagpoprotekta sa mga kumpanya mula sa mapaminsalang gawain ng mga empleyado o kliyente) at mga third-party na bono (na nagpoprotekta sa mga kumpanya mula sa mga mapaminsalang gawain ng mga nakakontratang manggagawa).
Ang mga bono ay kapaki-pakinabang dahil ang mga ito ay bahagi ng diskarte sa pamamahala ng peligro ng kumpanya, na nagbabantay sa kumpanya laban sa mga aksyon na negatibong makakaapekto sa kanilang mga ari-arian.

Sinasaklaw ng mga bono ang marami sa mga kaparehong bagay na sinasaklaw ng mga pangunahing patakaran sa insurance ng krimen tulad ng pagnanakaw at pagnanakaw, ngunit saklaw din nila ang mga bagay na maaaring hindi ng mga patakarang ito.Kabilang dito ang mga bagay tulad ng pandaraya, pamemeke, paglustay, at marami pang ibang krimen na "white collar" na maaaring gawin ng mga empleyado sa mga institusyong pampinansyal at malalaking kumpanya.

Ang home equity loan—kilala rin bilang equity loan, home equity installment loan, o pangalawang mortgage—ay isang uri ng utang ng consumer.Ang mga home equity loan ay nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na humiram laban sa equity sa kanilang tahanan.Ang halaga ng pautang ay nakabatay sa pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang halaga sa pamilihan ng bahay at ang balanseng dapat bayaran ng may-ari ng bahay.Ang mga home equity loan ay may posibilidad na fixed-rate, habang ang karaniwang alternatibo, home equity lines of credit (HELOCs), sa pangkalahatan ay may mga variable na rate.

MGA PANGUNAHING DAPAT:
Ang isang home equity loan, na kilala rin bilang isang "home equity installment loan" o isang "second mortgage," ay isang uri ng utang ng consumer.
Ang mga home equity loan ay nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na humiram laban sa equity sa kanilang tirahan.
Ang mga halaga ng home equity loan ay batay sa pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang market value ng isang bahay at ang balanse sa mortgage na dapat bayaran.
Ang mga home equity loan ay may dalawang uri—fixed-rate loan at home equity lines of credit (HELOCs).
Ang mga fixed-rate na home equity loan ay nagbibigay ng isang lump sum, samantalang ang mga HELOC ay nag-aalok sa mga nanghihiram ng umiikot na linya ng kredito.

Sa isang naantalang transaksyon sa pagpopondo, maaari kang kumuha kaagad ng pera sa isang ari-arian upang mabayaran ang presyo ng pagbili at mga gastos sa pagsasara para sa isang ari-arian na dati mong binili gamit ang cash..Nagbibigay-daan ito sa iyo na magkaroon ng bentahe ng pagiging cash buyer at pagbibigay sa mga nagbebenta ng pagkakataong malaman na magsasara na ang transaksyon, habang binibigyan ka ng kakayahang makakuha ng mortgage pagkaraan ng ilang sandali upang maiwasang maitali ang lahat ng iyong ipon sa iyong bahay.

Maaari mong isipin ang naantalang financing bilang isang paraan upang bigyan ang iyong sarili ng kalamangan sa pakikipagnegosasyon na kasama ng pagbabayad ng cash para sa bahay, habang binibigyan mo pa rin ang iyong sarili ng pangmatagalang kakayahang umangkop sa pananalapi na ibinibigay sa pamamagitan ng paggawa ng buwanang pagbabayad sa isang mortgage sa halip na gawin ang iyong sarili na "bahay. mahirap.”

Ang mga escrow impound account ay ang mga account na na-set up ng mga nagpapahiram upang mangolekta ng 'paunang' pera mula sa iyo kapag kumuha ka ng isang mortgage upang mabayaran ang mga gastos sa hinaharap tulad ng mga buwis sa ari-arian at insurance.Gusto ng mga nagpapahiram na i-set up ang mga impound na account na ito, dahil tiyak sila na ang mga buwis sa ari-arian at insurance ay babayaran sa oras, dahil sila ang hahawak ng pera at babayaran ang mga gastos na ito para sa iyo.

Ang halaga ng rental ay kritikal para sa pagbili ng isang investment property.Paano natin matutukoy ang halaga ng rental?Maaaring makatulong sa iyo ang mga sumusunod na website.
Walang kinakailangang pag-login, walang bayad.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Ang dalawang website sa itaas ay pinakakaraniwang ginagamit.Sila ang may pinakamalaking imbentaryo, ang pinakamaraming trapiko sa site, at nag-aalok ng mga serbisyong nagdadala sa landlord mula sa marketing hanggang sa pagkolekta ng upa.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Opisyal na website ng OFFICE OF POLICY DEVELOPMENT AND RESEARCH.

Dapat sapat na ang tatlong website sa itaas para malaman mo ang tinantyang upa sa merkado.
Gayunpaman, ito ay para sa iyong sanggunian lamang, kung ang kita sa pag-upa ay gagamitin para sa kwalipikadong kita, maaaring kailanganin pa rin ang ulat sa pagtatasa o kasunduan sa pag-upa.

Ang mga conventional loan ay may restrict requirements ng DTI ratio/ Reserves/ LTV/ Credit situation.Sa pangkalahatan, karamihan sa mga nanghihiram ay maaaring maging kuwalipikado sa isang kumbensyonal na pautang na may mas mataas na kita at marka ng kredito.Habang para sa ilang mga nangungutang, ang kanilang kita ay mas mababa o may iba't ibang uri ng kita, na nagreresulta sa masamang pagbabalik ng buwis;Maaaring hindi tanggapin ng Fannie Mae loan ang mga ganitong uri kung house mortgage loan.
Sa ganitong sitwasyon, maaari mong subukang alamin ang ilang mortgage lender na nagbibigay ng mga produktong Non-QM.Nagbibigay na ngayon ang AAA Lendings ng Bank Statement, Platinum Jumbo, Investor Cash Flow (No need employment information, No need DTI), Asset depletion at Foreign National programs.Ang bawat tao'y makakahanap ng angkop na produkto na may mababang rate at pinakamahusay na presyo.
Narito ang ilang halimbawa ng mapagpasalamat na mga sitwasyon kamakailan:
Mga namumuhunan sa real estate na may maraming mga ari-arian kabilang ang mga di-warrantable na condo.----Daloy ng Pera ng Mamumuhunan
Self-employed borrower na may mahusay na kredito na ang kita na nakasaad sa kanilang tax return ay hindi magiging kwalipikado para sa marangyang bahay na kaya nilang bilhin.----Bank Statement Lamang
Fall-out na sitwasyon kung saan ang isang borrower ay dalawang taon lamang sa labas ng isang foreclosure.---- Platinum Jumbo
Ibinenta ng isang borrower ang kanilang multi-milyong dolyar na negosyo at pagkatapos ay natagpuan ang tahanan ng kanilang mga pangarap ngunit walang pinagkukunan ng kita upang maidokumento.----Pag-ubos ng Asset