Sentro ng Produkto

Pangkalahatang-ideya

Self-employed borrower na may mahusay na credit na ang kita na nakasaad sa kanilang tax return ay hindi magiging kwalipikado para sa marangyang bahay na kaya nilang bilhin. Kwalipikado ng 100% sa Mga Deposito sa Personal na Account at 50% sa Mga Deposito sa Business Account (12 magkakasunod na buwan).

Mga Highlight ng Programa

1) Hanggang $3M na Halaga ng Pautang;
2) Hanggang 80% LTV;
3) Self-Employed at 1099 Borrowers;
4) 660 o mas mataas na Credit Score;
5) Walang kinakailangang reserba para sa LTV sa 75% o mas mababa;
6) Walang 4506T / Walang K1 / Walang kinakailangang P&L;
7) Walang MI (Mortgage Insurance).

Bakit namin pinipili ang Bank Statements?

Kahit na ang karamihan sa mga may-ari ng bahay ay madaling maging kwalipikado sa buong dokumentasyon para sa isang kumbensyonal na mortgage, marami pa rin ang hindi umaangkop sa mga alituntunin ng Fannie at Freddie pagdating sa mga kinakailangan sa pagpapautang. Sa kabutihang-palad, ang mga Non-QM na pautang at dokumentasyon ng kita ng bank statement ay mahusay na solusyon para sa mga hindi tradisyonal na borrower na ito.

Ang mga self-employed wage-earner ay may karangyaan na isulat ang maraming gastusin sa negosyo sa ilalim ng IRS Tax Code. Ang pagwawalang-bahala sa mga gastos sa negosyo mula sa kanilang kabuuang kita ay nakakatulong sa mga nanghihiram na makabuluhang bawasan ang kanilang mga pananagutan sa buwis, at kung minsan ay nagpapakita ito ng kabuuang pagkawala o negatibong kita para sa taon. Ang Bank Statement Non-QM Loan ay makakatulong sa mga borrower na ito na maging kwalipikado para sa isang mortgage nang hindi ipinapakita ang kanilang mga tax return at ginagamit ang kanilang mga bank statement upang ipakita ang totoong cashflow ng kanilang negosyo.

Para kanino ang program na ito?

Ang programang ito ay idinisenyo para sa mga nanghihiram na self-employed at makikinabang sa mga alternatibong pamamaraan ng kwalipikasyon sa pautang. Ang mga bank statement ay maaaring gamitin bilang alternatibo sa mga tax return para idokumento ang kita ng isang self-employed na borrower. Bukod dito, pinapayagan ang lahat ng personal at/o business bank statement.

Hindi bababa sa isa sa mga nanghihiram ay dapat na self-employed nang hindi bababa sa 2 taon (na may 25% o higit na pagmamay-ari) upang maging kwalipikado para sa programang ito. Ito ay isang karaniwang kinakailangan upang matukoy kung ang nanghihiram ay isang self-employed na borrower. Sa mga pautang sa ahensya, palagi naming tinutukoy ang K-1 o Iskedyul G; habang para sa Non-QM na mga pautang, palagi kaming nangangailangan ng sulat ng CPA para i-verify ang aktwal na pagmamay-ari.

Karaniwan, kakalkulahin ng tagapagpahiram ang kwalipikadong kita sa pamamagitan ng pagkuha ng average na halaga ng mga deposito sa bank statement sa loob ng 12 o 24 na buwan, pagkatapos ay maramihang isang karaniwang kadahilanan ng gastos. Iyon ang dapat na kwalipikadong kita ng nanghihiram para sa programang ito.

Tulad ng para sa kadahilanan ng gastos, maraming mga Non-QM na mamumuhunan ay maaaring magkaroon ng karaniwang ratio tulad ng 50%. Bagama't ito rin ang aming karaniwang kinakailangan, ngunit kung ang iyong CPA ay makakapagbigay ng isang sulat na may naaangkop na mga dahilan, maaari kaming magsaalang-alang para sa isang flexible na kadahilanan ng gastos dahil sa likas na katangian ng negosyo ay may pinakamababang gastos.

Mangyaring makipag-ugnayan sa aming koponan para sa isang libreng pagsusuri ng kita bago isumite ang utang para sa iyo upang mas mahusay na matulungan ang iyong mga kliyente.