08/16/2023

Ang muling pagpopondo ng isang mortgage, na kilala rin bilang "re-mortgaging," ay isang uri ng proseso ng pautang kung saan ang mga may-ari ng bahay ay maaaring gumamit ng bagong loan upang bayaran ang kanilang kasalukuyang loan sa bahay.Kadalasang pinipili ng mga may-ari ng bahay sa US na mag-refinance para makakuha ng mas kanais-nais na mga kondisyon ng pautang, gaya ng mas mababang mga rate ng interes o mas napapamahalaang mga tuntunin sa pagbabayad.

Ang refinancing ay karaniwang ginagawa sa mga sumusunod na pagkakataon:

1. Pagbaba ng mga Rate ng Interes: Kung bumababa ang mga rate ng interes sa merkado, maaaring piliin ng mga may-ari ng bahay na muling mag-finance upang makakuha ng bago, mas mababang rate, pagbabawas ng buwanang pagbabayad at ang kabuuang gastos sa interes.
2. Pagbabago ng Panunungkulan sa Pautang: Kung gusto ng mga may-ari ng bahay na bayaran ang utang nang mas mabilis o babaan ang kanilang mga buwanang pagbabayad, maaari nilang piliin na baguhin ang panunungkulan ng pautang sa pamamagitan ng refinancing.Halimbawa, ang pagbabago mula sa isang 30-taong panunungkulan ng pautang sa isang 15-taong panunungkulan, at kabaliktaran.
3. Pagpapalabas ng equity: Kung tumaas ang halaga ng bahay, maaaring kunin ng mga may-ari ng bahay ang ilan sa equity ng bahay (ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng bahay at ang natitirang utang) upang matugunan ang iba pang mga pinansiyal na pangangailangan, tulad ng mga pagpapabuti sa bahay o mga gastos sa edukasyon, sa pamamagitan ng refinancing.

Paano Makatipid ng Pera gamit ang Mortgage Refinancing
Sa US, ang mortgage refinancing ay isang paraan upang makatipid ng pera ang mga may-ari ng bahay sa mga sumusunod na paraan:

1. Paghahambing ng mga Rate ng Interes: Ang isa sa mga pinakamalaking bentahe ng refinancing ay ang potensyal na makakuha ng mas mababang rate ng interes.Kung ang rate ng interes ng iyong kasalukuyang loan ay mas mataas kaysa sa rate ng merkado, kung gayon ang refinancing ay maaaring isang magandang paraan upang makatipid sa mga gastos sa interes.Gayunpaman, bago gumawa ng desisyon, kailangan mong kalkulahin kung magkano ang maaari mong i-save at kung ito ay lumalampas sa mga gastos sa refinancing.
2. Pagsasaayos ng Loan Tenure: Sa pamamagitan ng pagpapaikli sa loan tenure, makakatipid ka ng malaking halaga sa mga pagbabayad ng interes.Halimbawa, kung magbabago ka mula sa isang 30-taon patungo sa isang 15-taong panunungkulan ng pautang, ang iyong buwanang pagbabayad ay maaaring tumaas, ngunit ang kabuuang interes na iyong babayaran ay makabuluhang bawasan.
3. Pag-alis ng Private Mortgage Insurance (PMI): Kung ang iyong paunang bayad sa unang utang ay mas mababa sa 20%, maaaring kailanganin mong magbayad ng pribadong mortgage insurance.Gayunpaman, kapag ang iyong equity sa bahay ay lumampas sa 20%, ang refinancing ay maaaring makatulong sa iyo na alisin ang insurance na ito, kaya makatipid sa mga gastos.
4. Mga Fixed Interest Rate: Kung mayroon kang Adjustable Rate Mortgage (ARM), at inaasahan mong tataas ang mga rate ng interes, maaaring gusto mong lumipat sa isang fixed-rate na loan sa pamamagitan ng refinancing, maaari ka nitong i-lock sa mas mababang rate.
5. Pagsasama-sama ng Utang: Kung mayroon kang mga utang na may mataas na interes tulad ng mga utang sa credit card, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng mga pondo mula sa refinancing upang mabayaran ang mga utang na ito.Ngunit tandaan na ang hakbang na ito ay magko-convert sa iyong mga utang sa isang mortgage;kung hindi mo magawa ang mga pagbabayad sa oras, maaari kang mawalan ng bahay.

Ang AAA LENDINGS ay may mga partikular na produkto na tumutugon sa mga pangangailangan sa refinancing:

HELOC- Maikli para sa Home Equity Line of Credit, ay isang uri ng loan na sinusuportahan ng equity ng iyong bahay (ang pagkakaiba sa pagitan ng market value ng iyong bahay at iyong hindi nabayarang mortgage).AHELOCay mas katulad ng isang credit card, na nagbibigay sa iyo ng isang linya ng kredito kung saan maaari kang humiram kung kinakailangan, at kailangan mo lamang magbayad ng interes sa aktwal na halaga na iyong hiniram.

Closed End Second (CES)- kilala rin bilang pangalawang mortgage o home equity loan, ay isang uri ng loan kung saan ang bahay ng borrower ay ginagamit bilang collateral at pangalawa sa priyoridad sa orihinal, o una, mortgage.Ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang beses na lump sum ng pera.Hindi tulad ng aHELOC, na nagpapahintulot sa mga nanghihiram na gumuhit ng mga pondo kung kinakailangan hanggang sa isang nakatakdang linya ng kredito, aCESnagbibigay ng isang nakapirming halaga ng pera na babayaran sa isang takdang panahon sa isang nakapirming rate ng interes.

Mga Tuntunin at Kundisyon ng Refinancing
Ang mga tuntunin at kundisyon para sa muling pagpopondo ay napakahalaga para sa mga may-ari ng bahay dahil tinutukoy nila ang kabuuang halaga at mga benepisyo ng iyong muling pagpopondo.Una, kailangan mong tingnan at unawain ang rate ng interes at Annual Percentage Rate (APR).Kasama sa APR ang pagbabayad ng interes at iba pang mga gastos tulad ng mga bayad sa pinagmulan.

Pangalawa, pamilyar sa termino ng pautang.Maaaring may mas mataas na buwanang pagbabayad ang mga shorter-term loan ngunit mas makakatipid ka sa interes.Ang mga pangmatagalang pautang, sa kabilang banda, ay magkakaroon ng mas mababang buwanang pagbabayad ngunit maaaring mas mataas ang kabuuang halaga ng interes.Panghuli, unawain ang mga paunang bayad, gaya ng mga bayarin sa pagtatasa at mga bayarin sa paghahanda ng dokumento, dahil maaaring maganap ang mga ito kapag nag-refinance ka.

Mga Bunga ng Mortgage Default
Ang pag-default ay isang seryosong isyu at dapat iwasan kung maaari.Kung hindi mo mabayaran ang refinaced mortgage, maaari mong harapin ang mga sumusunod na kahihinatnan:

1. Pinsala sa Credit Score: Ang pag-default ay maaaring magkaroon ng matinding epekto sa iyong credit score, na makakaapekto sa mga aplikasyon ng credit sa hinaharap.
2. Foreclosure: Kung patuloy kang magde-default, maaaring piliin ng bangko na i-remata at ibenta ang iyong bahay para mabawi ang utang nito.
3. Mga legal na isyu: Maaari ka ring humarap sa legal na aksyon dahil sa pag-default.

Sa kabuuan, ang muling pagpopondo ng isang mortgage ay maaaring magdala ng ilang mahahalagang benepisyo sa pananalapi para sa mga may-ari ng bahay ngunit mahalaga din na maunawaan ang mga panganib at responsibilidad na kasangkot.Ang pag-alam kung paano makatipid ng pera, masusing pagsasaliksik sa mga tuntunin at kundisyon, at pag-unawa sa mga potensyal na kahihinatnan ng defaulting ay susi sa paggawa ng matalinong mga desisyon.

Pahayag: Ang artikulong ito ay na-edit ng AAA LENDINGS;ang ilan sa mga footage ay kinuha mula sa Internet, ang posisyon ng site ay hindi kinakatawan at hindi maaaring muling i-print nang walang pahintulot.May mga panganib sa merkado at dapat maging maingat ang pamumuhunan.Ang artikulong ito ay hindi bumubuo ng personal na payo sa pamumuhunan, at hindi rin nito isinasaalang-alang ang mga partikular na layunin sa pamumuhunan, sitwasyon sa pananalapi o mga pangangailangan ng mga indibidwal na gumagamit.Dapat isaalang-alang ng mga gumagamit kung ang anumang mga opinyon, opinyon o konklusyon na nakapaloob dito ay angkop sa kanilang partikular na sitwasyon.Mamuhunan nang naaayon sa iyong sariling peligro.