08/21/2023

Kapag bumibili ng bahay, madalas na kailangan nating isaalang-alang ang iba't ibang uri ng mga pautang, kabilang ang dalawang pangunahing uri: mga fixed rate na pautang at adjustable rate na mga pautang.Ang pag-alam sa pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri na ito ay mahalaga sa paggawa ng pinakamahusay na desisyon sa pautang.Sa artikulong ito, susuriin natin ang mga benepisyo ng isang fixed-rate na mortgage, tuklasin ang mga feature ng isang adjustable-rate mortgage, at tatalakayin kung paano kalkulahin ang iyong mga pagbabayad sa mortgage.

Mga Benepisyo ng Fixed Rate Mortgage
Ang mga fixed-rate na mortgage ay isa sa mga pinakakaraniwang uri ng mga pautang at kadalasang inaalok sa 10-, 15-, 20-, at 30-taong termino.Ang pangunahing bentahe ng isang fixed-rate mortgage ay ang katatagan nito.Kahit na ang mga rate ng interes sa merkado ay nagbabago, ang rate ng interes ng pautang ay nananatiling pareho.Nangangahulugan ito na maaaring malaman ng mga nanghihiram nang eksakto kung magkano ang kanilang babayaran bawat buwan, na nagpapahintulot sa kanila na mas mahusay na magplano at pamahalaan ang kanilang badyet sa pananalapi.Bilang resulta, ang mga fixed-rate na mortgage ay pinapaboran ng mga mamumuhunan na umiiwas sa panganib dahil nagpoprotekta sila laban sa mga potensyal na pagtaas ng rate ng interes sa hinaharap.Mga Inirerekomendang Produkto:QM Community Loan,DSCR,Pahayag ng Bangko.

Adjustable Rate Mortgage Analysis
Sa kabaligtaran, ang mga adjustable rate mortgage (ARM) ay mas kumplikado at karaniwang nag-aalok ng mga opsyon gaya ng 7/1, 7/6, 10/1 at 10/6 ARM.Ang ganitong uri ng pautang ay nag-aalok ng isang nakapirming rate ng interes sa simula, pagkatapos ay ang rate ng interes ay nababagay ayon sa mga kondisyon ng merkado.Kung bumaba ang mga rate sa merkado, maaari kang magbayad ng mas kaunting interes sa isang adjustable-rate mortgage.

Halimbawa, sa isang 7/6 ARM, ang “7″ ay kumakatawan sa paunang fixed-rate na panahon, ibig sabihin, ang rate ng interes ng pautang ay nananatiling hindi nagbabago sa unang pitong taon.Ang “6″ ay kumakatawan sa dalas ng mga pagsasaayos ng rate, na nagpapahiwatig na ang rate ng pautang ay nag-aadjust bawat anim na buwan.

Ang isa pang halimbawa nito ay ang “7/6 ARM (5/1/5)”, kung saan inilalarawan ng “5/1/5″ sa mga bracket ang mga panuntunan para sa mga pagsasaayos ng rate:
· Ang unang “5″ ay kumakatawan sa pinakamataas na porsyento na maaaring ayusin ng rate sa unang pagkakataon, na nasa ikapitong taon.Halimbawa, kung ang iyong unang rate ay 4%, pagkatapos ay sa ikapitong taon, ang rate ay maaaring tumaas ng hanggang 4% + 5% = 9%.
· Ang “1″ ay kumakatawan sa pinakamataas na porsyento na maaaring ayusin ng rate sa bawat oras (bawat anim na buwan) pagkatapos.Kung ang iyong rate ay 5% sa nakaraang oras, pagkatapos pagkatapos ng susunod na pagsasaayos, ang rate ay maaaring umakyat sa 5% + 1% = 6%.
· Ang huling “5″ ay kumakatawan sa pinakamataas na porsyento na maaaring tumaas ang rate sa buong buhay ng utang.Ito ay nauugnay sa paunang rate.Kung ang iyong unang rate ay 4%, pagkatapos ay sa buong termino ng utang, ang rate ay hindi lalampas sa 4% + 5% = 9%.

Gayunpaman, kung tumaas ang mga rate sa merkado, maaaring kailanganin mong magbayad ng higit na interes.Ito ay isang tabak na may dalawang talim;habang maaari itong magkaroon ng mga karagdagang benepisyo, mayroon din itong mas mataas na panganib.Mga Inirerekomendang Produkto:Buong Doc Jumbo,WVOEatSelf Prepared P&L.

Paano Kalkulahin ang Iyong Pagbabayad sa Mortgage
Anuman ang uri ng pautang ang pipiliin mo, mahalagang maunawaan kung paano kinakalkula ang iyong mga pagbabayad sa mortgage.Ang punong-guro ng pautang, rate ng interes at termino ay ang mga pangunahing salik na nakakaapekto sa halaga ng pagbabayad.Sa isang fixed-rate na mortgage, dahil ang rate ng interes ay hindi nagbabago, ang mga pagbabayad ay mananatiling pareho.

1. Paraan ng Pantay na Prinsipal at Interes
Ang pantay na prinsipal at paraan ng interes ay isang karaniwang paraan ng pagbabayad, kung saan binabayaran ng mga nanghihiram ang parehong halaga ng prinsipal at interes bawat buwan.Sa maagang yugto ng pautang, karamihan sa pagbabayad ay napupunta sa interes;sa huling yugto, karamihan sa mga ito ay napupunta sa pagbabayad ng prinsipal.Maaaring kalkulahin ang buwanang halaga ng pagbabayad gamit ang sumusunod na formula:
Halaga ng Buwanang Pagbabayad = [Principal ng Pautang x Rate ng Buwanang Interes x (1+Buwanang Rate ng Interes)^Termino ng Pautang] / [(1+Buwanang Rate ng Interes)^Termino ng Pautang - 1]
Kung saan ang buwanang rate ng interes ay katumbas ng taunang rate ng interes na hinati sa 12, at ang termino ng pautang ay ang tagal ng pautang sa mga buwan.

2. Equal Principal Method
Ang prinsipyo ng pantay na pamamaraan ng prinsipal ay ang pagbabayad ng prinsipal ay nananatiling pareho bawat buwan, ngunit ang interes ay bumababa buwan-buwan sa unti-unting pagbabawas ng hindi nabayarang prinsipal, kaya ang buwanang halaga ng pagbabayad ay unti-unting bumababa.Ang halaga ng pagbabayad para sa ika-1 buwan ay maaaring kalkulahin gamit ang sumusunod na formula:
Pagbabayad para sa ikasiyam na Buwan = (Loan Principal / Loan Term) + (Loan Principal – Total Repaid Principal) x Monthly Interest Rate
Dito, ang kabuuang nabayarang prinsipal ay ang kabuuan ng prinsipal na binayaran sa (n-1) na buwan.

Pakitandaan na ang paraan ng pagkalkula sa itaas ay para lamang sa mga fixed rate na pautang.Para sa mga adjustable rate na pautang, ang pagkalkula ay mas kumplikado dahil ang rate ng interes ay maaaring magbago sa mga kondisyon ng merkado.

Bagama't medyo simple ang konsepto ng fixed-rate at adjustable-rate mortgage, may ilang mahahalagang pagsasaalang-alang.Halimbawa, ang isang fixed-rate na mortgage ay nag-aalok ng tuluy-tuloy na mga pagbabayad, ngunit maaaring hindi mo mapakinabangan ang mas mababang rate kung bumaba ang mga rate sa merkado.Sa kabilang banda, habang ang isang adjustable-rate na mortgage ay maaaring mag-alok ng mas mababang paunang rate ng interes, maaari kang nasa ilalim ng mas mataas na presyon ng pagbabayad kung tumaas ang mga rate ng merkado.Samakatuwid, kailangang balansehin ng mga borrower ang katatagan at panganib, pag-aralan nang malalim ang dinamika ng merkado, at gawin ang pinakamahusay na mga desisyon.

Kapag pumipili sa pagitan ng fixed-rate o variable-rate mortgage, mahalagang isaalang-alang ang iyong sitwasyon sa pananalapi, pagpapaubaya sa panganib, at mga kondisyon ng merkado.Alamin ang pagkakaiba, mga kalamangan at kahinaan, at alamin kung paano kalkulahin ang iyong pagbabayad sa mortgage.Ang kaalamang ito ay mahalaga sa pagbuo ng angkop na diskarte sa pagpapahiram.Umaasa kami na ang talakayan sa artikulong ito ay nakatulong sa iyo na mas maunawaan at piliin ang pinakamahusay na pautang para sa iyong mga pangangailangan.

Pahayag: Ang artikulong ito ay na-edit ng AAA LENDINGS;ang ilan sa mga footage ay kinuha mula sa Internet, ang posisyon ng site ay hindi kinakatawan at hindi maaaring muling i-print nang walang pahintulot.May mga panganib sa merkado at dapat maging maingat ang pamumuhunan.Ang artikulong ito ay hindi bumubuo ng personal na payo sa pamumuhunan, at hindi rin nito isinasaalang-alang ang mga partikular na layunin sa pamumuhunan, sitwasyon sa pananalapi o mga pangangailangan ng mga indibidwal na gumagamit.Dapat isaalang-alang ng mga gumagamit kung ang anumang mga opinyon, opinyon o konklusyon na nakapaloob dito ay angkop sa kanilang partikular na sitwasyon.Mamuhunan nang naaayon sa iyong sariling peligro.