Isang adjustable-rate mortgage
Dapat Isaalang-alang ng mga Nanghihiram
06/09/2022
Habang ang mga rate ng mortgage sa mga nakaraang linggo ay tumaas sa mga antas na hindi nakita sa loob ng higit sa isang dekada, isinasaalang-alang ng mga umuutang sa bahay ang kanilang mga opsyon sa pagpopondo.Ayon sa Mortgage Bankers Association, sa unang linggo ng Mayo, humigit-kumulang 11 porsiyento ng mga aplikasyon ng mortgage ay para sa mga adjustable-rate na mortgage (ARM), halos dalawang beses ang bahagi ng mga aplikasyon ng ARM tatlong buwan na ang nakalipas nang mababa ang mga rate ng mortgage.
Ayon sa ilang batikang eksperto, mas bukas na ngayon ang mga nanghihiram sa mga ARM dahil sa potensyal na pagtitipid.Ang bawat sitwasyon ay naiiba, ngunit nakikita namin ang interes mula sa unang beses at umuulit na mga mamimili.Parami nang parami ang mga borrower ang tiyak na nagre-review ng kanilang mga opsyon na may kaugnayan sa adjustable-rate mortgage kumpara sa fixed-rate mortgage.Ang mga umuulit na mamimili ay medyo bukas sa pagpili ng isang ARM, habang karamihan sa mga unang beses na bumibili ng bahay ay nagpapatuloy pa rin sa 30-taong fixed-rate na mga pagkakasangla.
Kapag tumaas ang mga rate ng interes, gusto ng mga borrower ng ARM para sa mga sumusunod na dahilan:
Una, ang ARM ay kapaki-pakinabang pa rin kung alam ng mga borrower na hindi nila dadalhin ang ari-arian para sa karaniwang 15- o 30-taong panahon ng isang fixed-rate na mortgage.Pangalawa, nalaman ng ulat na lumala ang affordability ng pabahay - ngunit hindi sa lahat ng dako.Kapag tumaas ang mga rate ng interes, mas malamang na isaalang-alang ng mga borrower ang isang ARM sa pag-asang bababa ang mga rate sa hinaharap.Pangatlo, maaaring malaman ng ilang borrower na pagmamay-ari lang nila ang property (o tutustusan ito) sa loob ng 5 hanggang 10 taon, na ginagawang perpekto ang ARM para sa kanilang financial plan.
Mga kalamangan ng mga ARM
Ang mga ARM ay may mas mababang mga rate ng interes sa unang panahon (hal., 5, 7 o 10 taon), kaya ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay makabuluhang mas mababa kaysa sa isang 30-taong fixed-rate na loan.Kahit na mas mataas ang mga rate ng interes sa hinaharap, ang mga borrower ay karaniwang tumatanggap ng mas maraming kita sa oras na iyon.Ang mga ARM ay nagbibigay ng mas mataas na daloy ng pera dahil ang rate ng interes na nauugnay sa bahagi ng fixed-rate ng mortgage ay mas mababa hanggang sa mag-adjust ang mga rate ng interes.Pahihintulutan ng mga ARM ang mga nanghihiram na mas kumportableng makabili ng mas mahal na bahay sa mas mababang rate ng pagbabayad.
Mga disadvantages ng ARMs
Ang mga rate ng ARM ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga fixed-rate na mortgage.Gayunpaman, ang mga may-ari ng bahay ay sasailalim sa mga pagbabago sa merkado at hindi inaasahang mga rate ng interes.Kung ang mga rate ng interes ay tumaas nang mas mataas, maaari itong makabuluhang tumaas ang mga pagbabayad sa pabahay ng mga nanghihiram at posibleng ilagay sila sa kahirapan sa pananalapi.Walang nakakaalam nang eksakto kung ano ang mangyayari sa mga rate ng interes.Kung tumaas ang mga rate ng interes, ang mga nanghihiram ay maaaring nasa pinakamahusay na posisyon sa pananalapi upang mahawakan ang mas mataas na mga pagbabayad.Ang downside sa isang ARM ay may kinalaman sa kawalan ng katiyakan ng hinaharap ng kapaligiran ng rate ng interes.Ang 2% na pagtaas sa mga rate ng interes sa isang $500,000 na pautang (mula 4% hanggang 6%) ay magtataas ng prinsipal at interes ng $610 bawat buwan.
Paano gumagana ang mga ARM?
Ang mga ARM ay karaniwang may 5, 7, o 10 taon na paunang termino ng fixed-rate.Sa sandaling mag-expire ang fixed-rate na termino, ang rate ng interes ay kadalasang inaayos tuwing anim na buwan o taun-taon.
Ang mga nakapirming rate ng mga nanghihiram ay mas mababa para sa unang termino ng pautang, karaniwang 5, 7, o 10 taon.Depende sa mga tuntunin ng utang ng nanghihiram, ang rate ng interes ay maaaring tumaas ng 2% bawat taon sa pagtatapos ng terminong iyon, ngunit hindi lalampas sa 5% para sa buhay ng utang.Ang mga rate ng interes ay maaari ring bumaba.Pagkatapos ng unang panahon ng fixed-rate, ang mga bagong pagbabayad ng mga nanghihiram ay iaakma batay sa pangunahing balanse sa oras na iyon.Halimbawa, ang rate ng interes ay maaaring tumaas ng 2%, ngunit ang balanse ng pautang ng mga nanghihiram ay maaaring bumaba ng $40,000.
Mga benepisyaryo at Hindi benepisyaryo ng mga ARM
Ang ARM ay maaaring isang magandang opsyon para sa mga borrower na alam na hindi nila papanatilihin ang kanilang ari-arian nang mas matagal kaysa sa fixed-rate na termino ng ARM.Ang mga ARM ay isang opsyon kung ang nanghihiram ay may kakayahan sa pananalapi na makatiis ng mga makabuluhang pagbabago sa rate ng interes at posibleng mas mataas na mga pagbabayad.Pinipili din ng ilang mga borrower ang mga ARM kung kumbinsido sila na ang kasalukuyang trend ng mataas at tumataas na mga rate ng interes ay hindi nasustain at ang mga rate ay bababa at magbibigay-daan sa kanila na muling mag-finance sa hinaharap.Gayunpaman, mas gusto ng karamihan sa mga borrower ang pinansiyal na seguridad ng isang fixed-rate na produkto ng mortgage.
Kung ang mga nanghihiram ay may mahusay na disiplina sa pananalapi, ang mga ARM ay magagamit na mga opsyon.Kung nagdadala sila ng malaking halaga ng utang na maaaring tumaas sa paglipas ng panahon, maaaring mapanganib sa pananalapi ang isang ARM.Pinakamahusay na nagsisilbi ang mga ARM sa mga nanghihiram na nakakaalam na ang kanilang mortgage ay nasa ari-arian lamang para sa unang panahon ng fixed-rate.Iniiwasan ng sitwasyong ito ang kawalan ng katiyakan ng mga rate ng interes sa hinaharap.
Pahayag: Ang artikulong ito ay na-edit ng AAA LENDINGS;ang ilan sa mga footage ay kinuha mula sa Internet, ang posisyon ng site ay hindi kinakatawan at hindi maaaring muling i-print nang walang pahintulot.May mga panganib sa merkado at dapat maging maingat ang pamumuhunan.Ang artikulong ito ay hindi bumubuo ng personal na payo sa pamumuhunan, at hindi rin nito isinasaalang-alang ang mga partikular na layunin sa pamumuhunan, sitwasyon sa pananalapi o mga pangangailangan ng mga indibidwal na gumagamit.Dapat isaalang-alang ng mga gumagamit kung ang anumang mga opinyon, opinyon o konklusyon na nakapaloob dito ay angkop sa kanilang partikular na sitwasyon.Mamuhunan nang naaayon sa iyong sariling peligro.
Oras ng post: Hun-10-2022