Ayon sa ilang eksperto, dahil napakadaling kumuha ng mortgage noon, may mga nanghihiram na nagsisinungaling tungkol sa kanilang kita at kadalasang madaling nakakapagsangla.Ngunit ngayon, ito ay nagiging mas mahigpit.

Ayon kay Freddie Mac., ang mga rate sa 30-taong fixed mortgage ay umabot sa 5.3% noong nakaraang linggo, ang pinakamataas na antas mula noong Hulyo 2009 at tumaas mula sa 3.22% sa unang linggo ng taon.Ang 30-taong fixed mortgage ay ang pinakasikat na mga pautang para sa pagbili ng bahay.

Sa kasaysayan, ang mga ARM ay naging isang kaakit-akit na alternatibo para sa mga nanghihiram na naghahanap ng mas mababang paunang rate kung ihahambing sa tradisyonal na fixed-rate na mga mortgage.

Hindi tulad ng isang tradisyunal na mortgage, na may nakapirming rate ng interes para sa buong termino ng pautang, ang isang pagbabayad sa ARM ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon.Nagre-reset ang rate ng interes pagkatapos ng naunang napagkasunduan na termino at ipapakita ang kasalukuyang kundisyon ng rate ng interes, na nagreresulta sa mas mataas o mas mababang buwanang pagbabayad.

Ang mga ARM ngayon ay iba sa mga ARM noong 2008 dahil mas mahigpit silang kinokontrol.Ang mga mas bagong regulasyon ay nagtatakda ng mga pagsasaayos sa rate, na naglilimita sa mga pagtaas ng porsyento sa bawat panahon at sa paglipas ng panahon ng utang, na nagpapaliit sa panganib ng pagkabigla sa pagbabayad na maaaring maranasan ng mga nanghihiram.Ang mga pamantayan sa kredito at kita ay naging mas mahigpit din, na nagpapahintulot sa mga nagpapahiram na i-verify na ang isang ARM ay magiging isang abot-kayang pangmatagalang solusyon para sa mga nanghihiram.

Sa pamamagitan ng mga rate ng mortgage na umaabot sa 5%, parami nang parami ang mga potensyal na mamimili sa mga adjustable-rate na mortgage.Ayon sa Mortgage Bankers Association, ang bahagi ng ARM ay tatlong beses na mas mataas kaysa sa unang bahagi ng 2022.

Sino ang dapat makakuha ng ARM?

Kung naghahanap ang mga nanghihiram ng mas mababang rate, ang isang adjustable-rate na mortgage ay maaaring maging isang magandang pagkakataon upang makapagpahinga sa kanilang buwanang pagbabayad – ngunit hindi ito magtatagal.

Ayon sa ilang eksperto, maaaring samantalahin ng mga first-time na mamimili ang mababang mga rate ng interes ng ARM sa takdang panahon bago sila mag-trade up.Ngunit bago gumawa ng anumang aksyon, dapat talagang gawin ng mga borrower na isinasaalang-alang ang isang adjustable-rate na mortgage ang kanilang takdang-aralin at gumamit ng calculator ng amortization upang suriin kung paano maaaring magbago ang kanilang mga pagbabayad sa mortgage sa loob ng anim na taon at kung kaya nilang magbayad.